张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元(注:这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。 根据题意可以推测出张先生在()岁时退休
A.60
B.85
C.50
D.80
A.60
B.85
C.50
D.80
A.家庭负债过高
B.固定资产过高
C.家庭流动性资产过高
A.909286元
B.899286元
C.889286元
D.879286元
A.909286
B.899286
C.889286
D.879286
目前,李先生想请理财规划师为其解决以下问题:
1、李先生夫妻觉得最近两年房价己经涨得比较高了,因此考虑用于出租的这处房产是现在出售还是10年后出售。他们想请理财规划师为他们分析一下,如果每年租金收入不变,以年投资回报率4%计,是否应卖掉此房产。
2、李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。
3、孩子是夫妻二人的希望,他们希望女儿能茁壮成长,接受良好的教育。由于小学和中学阶段教育开支并不太大,因此李先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。由于家庭财力一般,因此夫妻二人希望女儿在国内读到研究生毕业,暂不考虑让其出国留学。他们的女儿到读大学还有11年时间,目标额度为50万元。
4、尽管李先生夫妻二人单位福利不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支,同时想在身后能够为女儿留下遗产,所以夫妻二人还是想在退休时积累下一笔财富。夫妻二人希望25年后退休,届时积累资金的目标额度为80万元。
5、能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示:
信息收集时间为2006年12月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为1600元。
贷款利率为4.59%。
计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。
客户财务状况分析
A.年金保险、人寿保险、定期保险、终身保险
B.人寿保险、两全保险、定期保险、终身保险
C.年金保险、两全保险、定期保险、终身保险
D.年金保险、两全保险、定期保险、死亡保险
男士张三和妻子李四在北京工作,他们当年度扣除“三险一金”后的年收入分别为50万元和25万元。他们关于个人所得税专项附加扣除满足的基本情况如下:
(1)两人名下都没有住房,两人每月发生固定租金支出(两人都是承租人)
(2)他们共同育有1儿1女,儿子在接受九年义务教育阶段,女儿刚满1周岁。
(3)两人都是独生子女,而且两个人的父母都已年满60周岁。
(4)张三和女儿在当年度由于身体欠佳,分别支出大病医疗费用(医保目录范围内自付部分)8.5万元和4.5万元。
根据题意,妻子李四应纳税额为()。
A.16280元
B.16920元
C.18620元
D.18680元
目前家庭有活期存款10万元,定期存款20万元,20万元的国债。秦先生曾在2006年听朋友的推荐,投资了10万元的某偏股型基金,到2009年底市值为14万元。此外,秦太太购买了某银行的理财产品30万元。综合考虑秦先生夫妇的风险承受能力,预计二人的年投资回报率为5%。
秦先生作为项目经理,平时应酬较多,平均每年需要2万元,秦太太是户外运动的爱好者,经常和朋友进行野外旅游,每年的外出和购买装备的费用需1万元。二人每年孝敬双方父母需2万元。目前,秦先生夫妇想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题:
1、随着孩子的成长,秦先生夫妇感到儿子的教育和生活花费日益增多,加上两套房子的房贷,资金压力很大,希望理财师能给出一个解决办法。
2、秦先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。
3、秦先生夫妇二人都曾在海外留学,因此,也计划在儿子长大后可以将孩子送往美国读大学,综合考虑美国学费和生活费的增长情况及我国的汇率变化。预计届时需要120万元的留学费用,这笔钱需要提前进行准备。
4、秦先生夫妇60岁时正常退休,因为平时秦先生工作较忙并且经常出差,二人很少一同旅游,因此秦先生夫妇希望退休后,可以有时间一同走走各地的风景名胜。而秦先生因为经常喝酒应酬,身体并不是很好,综合考虑各种休闲费用和医疗支出,二人预计以85岁为生存目标,至少需要180万元的养老费用
5、秦先生想更换一辆三厢的家庭用车,预计花费25万元。
提示:
信息收集时间为2009年12月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为2000元。
计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。
客户财务状况分析
A.372200
B.212200
C.312200
D.206100
A.200万元
B.350万元
C.250万元
D.300万元